Comment calculer sa capacité d’emprunt en 2026 ?

Publié le 4 juin 2026

Avant de vous lancer dans un projet immobilier, la première question à se poser est : combien puis-je emprunter ? La capacité d'emprunt est le montant maximum qu'une banque est prête à vous accorder, en fonction de vos revenus et de votre situation financière.

1. Le principe du taux d'endettement

En France, les établissements de crédit appliquent généralement un taux d'endettement maximum de 33 %. Cela signifie que vos mensualités de prêt (assurance comprise) ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels nets. Par exemple, si vous gagnez 3 500 € nets par mois, votre mensualité maximale sera de 1 155 €.

2. Les revenus pris en compte

Les banques examinent vos revenus stables : salaires, primes régulières, revenus locatifs. Elles appliquent parfois un abattement sur les primes exceptionnelles et les revenus variables. C'est pourquoi il est préférable de présenter des revenus lissés sur plusieurs mois.

3. L'impact de la durée du prêt

Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible, mais le coût total du crédit augmente. À l'inverse, une durée courte réduit le coût mais exige une mensualité plus élevée. La durée standard se situe entre 15 et 25 ans.

4. Le taux d'intérêt

En 2026, les taux d'intérêt des crédits immobiliers oscillent autour de 3,5 % sur 20 ans. Un taux plus bas augmente votre capacité d'emprunt car la part d'intérêts dans la mensualité diminue.

5. Astuce pour optimiser votre capacité

Réduisez vos crédits en cours avant de déposer votre dossier. Un apport personnel significatif (au moins 10 %) rassure la banque et peut permettre de négocier un meilleur taux. Utilisez notre simulateur de capacité d'emprunt pour tester différents scénarios.